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租賃項目融資

一、產品定義

租賃項目融資業務是指我行對經中國銀行業監督管理委員會、商務部或國家稅務總局批準從事融資租賃業務的租賃業務機構(即出租人)發放的專項融資,專用于受讓出租人的應收租金債權或出租人購買租賃資產提供給承租人使用,并由承租人支付的租金歸還我行融資的業務。

 

二、適用客戶

為穩妥推進業務發展,我行開展租賃項目融資業務應建立在與租賃業務機構進行行業合作基礎上,主要包括以下行業:

(一)金融機構設備租賃。

    (二)電信設備租賃。

    (三)教育、醫療設備租賃。

    (四)工程機械租賃。

    (五)大型交通運輸工具(飛機、船舶等)租賃。

    (六)其他風險小、投資回報率高、現金收益穩定的租賃。 

 

三、產品功能

租賃項目融資業務采用保理和貸款兩種方式。

保理是指租賃業務機構將尚未到期、分期實現的應收租金債權轉讓給我行并以書面形式通知承租人,我行根據應收租金債權情況給予租賃業務機構一定比例的資金融通,然后作為債權人通過一定方式分期、直接向承租人催收租金,遇承租人無論何種原因未按期(任何一期或多期)支付租金時,我行可向租賃業務機構追索回融資款項及相關逾期支付違約金費用等的一項融資性國內保理業務。

貸款是指我行向租賃業務機構發放專項信貸資金,用于租賃業務機構購買租賃資產提供給承租人使用,并以收取的租金作為歸還貸款的主要資金來源。

 

四、額度、期限和利率

貸款額度。經辦行應根據租賃業務機構、承租人和租賃項目的實際情況以及不同的租賃方式,合理確定融資比例。融資比例原則上應控制在采購成本的80%以下。

貸款期限。租賃項目融資為中長期融資。融資期限應根據租賃業務機構和承租人簽訂的《融資租賃合同》中所規定的租賃期限合理確定,融資期限不得超過10年,且不超過相關租賃合同規定的最后一筆租金的清償日。


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